Comparatif des meilleures mutuelles santé

Vous cherchez la meilleure mutuelle santé possible ? Alors vous êtes au bon endroit. Sur Comparatifmutuellesante.org nous allons vous aider dans cette démarche. Sur cette première page d’accueil, vous découvrirez tous les rouages de ce site, avec des explications sur ce qu’est une mutuelle, pourquoi faut-il en avoir une, comment la trouver ou encore comment la résilier. Bien sûr nous vous parlons aussi des offres de certains prestataires, et nous vous donnons nos avis sur chacun d’eux.

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Pourquoi avoir une mutuelle santé ? 

Une mutuelle santé porte également le nom de complémentaire santé. On lui donne ce nom, tout simplement car elle vient en complément de la sécurité sociale, qui rembourse une partie de vos frais de santé. En moyenne la sécu va prendre en charge 70 % des frais sur les tarifs conventionnés.

Ce tarif conventionné est parfois bien loin du prix réel. C’est une convention qui est rédigée et signée par la sécurité sociale, le gouvernement, et les syndicats de plusieurs professions médicales. Chaque année des tarifs de convention sont alors mis en place, et c’est sur ces tarifs-là que la sécurité sociale se base par la suite pour effectuer le remboursement des soins. Lorsqu’un spécialiste de la santé décide de réclamer des tarifs supérieurs aux tarifs conventionnés, on parle alors de dépassements d’honoraires. Ces dépassements sont toujours à la charge du patient, à moins qu’il possède une bonne mutuelle santé.

La complémentaire santé est également indispensable pour les soins de santé ou d’optique. Ces derniers sont souvent relativement chers, et la sécurité sociale ne rembourse que très peu certains soins. Lorsque la vue baisse par exemple, les lunettes sont très mal remboursées. Avec une bonne mutuelle on peut être remboursé presque complètement de la monture et des verres chaque année.

Des garanties nombreuses pour tous les besoins

Si la sécurité sociale ne rembourse pas toujours très bien, et se montre même parfois inutile dans certaines situations, la mutuelle santé est un très bon complément puisqu’on peut la personnaliser à notre guise afin de la rendre compatible avec nos besoins. Il faudra alors choisir des niveaux de garanties élevés sur différents postes qui peuvent nous coûter cher tous les ans. Voici quelques garanties que l’on peut décider de sécuriser ou pas :

• L’hospitalisation journalière et la chambre particulière
• Le forfait de 18€ pour les actes techniques lourds
• Les dépassements d’honoraires
• La contraception
• Les soins dentaires et d’optique
• Les soins de maternité
• L’orthodontie adulte
• L’ostéopathe
• Etc.

C’est également vrai pour les médecines douces, totalement délaissées par la sécurité sociale, mais qui peuvent être prises en charge par votre mutuelle santé.

Il faut également noter, que grâce au Tiers payant, votre mutuelle vous permet de vous faire soigner sans avoir à avancer d’argent pour le règlement de vos soins. Selon le type de mutuelle, vous devrez payer une partie seulement, d’autre prendront en charge la totalité. Quoi qu’il en soit, c’est forcément prendre un risque financier, à l’heure où chaque soin coûte relativement cher, de ne pas posséder de mutuelle santé.

Comment trouver une mutuelle santé ? 

Pour trouver, il faut bien choisir, et pour choisir il faut évidemment se poser les bonnes questions, et comparer les différentes offres proposées.

Quels sont vos besoins ?

C’est la question la plus importe à laquelle il faudra impérativement répondre. Vous devez connaître vos besoins en matière de santé avant de vous lancer. Quels types de soins sont récurrents pour vous ou pour vos enfants?Allez-vous souvent chez le dentiste ou chez l’ophtalmologiste ? Pensez-vous faire un enfant bientôt ? Êtes-vous adepte des médecines douces ?

Bien sûr, vous devez également penser à votre budget. Certaines mutuelles sont peut-être trop au-dessus de vos moyens, et surtout pas du tout indispensables. Ce n’est pas forcément le prix qui fait la bonne couverture, et certains prestataires chercheront parfois à vous ajouter des garanties dont vous n’avez pas l’utilité, mais qui vont faire gonfler la note.

Le choix des garanties et le niveau de garantie

Vous choisirez ensuite, en plus des garanties de base inhérentes à tous les contrats, des garanties additionnelles. Il ne faut pas les négliger, puisque certaines vous permettront de ne pas payer une fortune pour un soin ou une service qui revient régulièrement chez vous :

• Médecines douces
• Remboursement des chirurgies de vision
• Prévoyance
• Forfait obsèques
• Etc

Ensuite il faut vous pencher sur le taux de remboursement. C’est un critère forcément très important puisqu’il va définir la qualité des remboursements. On trouve généralement trois formules proposées par l’ensemble des mutualistes ou des assureurs :

• La couverture de base à 100 % du tarif conventionné
• Une couverture intermédiaire comprise entre 150 et 250 % du tarif conventionné
• Une couverture plus étendue, entre 300 et 400 % des tarifs conventionnés

Bien évidemment, ces taux peuvent varier selon les soins. On peut aussi choisir un taux très bas pour de l’optique si on ne porte pas de lunette, et à l’inverse décider d’un taux élevé pour le dentaire car nos dents sont très sensibles. Bien sûr, plus on souhaitera un taux de remboursement élevé, et plus les cotisations seront élevés.

Enfin, il faudra s’assurer du niveau de service. Les conseillers doivent être à l’écoute et suffisamment concernés pour répondre rapidement et avec précision a vos demandes. Plus important encore, on apprécie toujours que les remboursements soient rapides, notre comparatif vous permet d’en savoir plus à ce sujet.

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Le coût d’une mutuelle santé 

Comme précisé un peu plus haut, c’est essentiellement le taux de remboursement ou le niveau de garantie, ainsi que le nombre de garanties supplémentaires qui vont faire changer la note. Toutefois, votre âge, ainsi que votre situation professionnelle peuvent également avoir une influence considérable sur le tarif global.

En moyenne, en France, on compte environ 40€ par mois pour une mutuelle santé. Cette moyenne n’est cela dit pas forcément représentative de votre situation, puisque les tarifs seront très variables entre un jeune de 18 ans et un senior de plus de 55 ans. Selon la catégorie sociale également, il y a forcément de grandes disparités, il est donc presque impossible de dévoiler une moyenne cohérente, il vous faudra effectuer vos propres devis !

Comparatif et devis pour votre mutuelle santé 

Nous vous proposons de comparer plusieurs prestataires, qu’ils soient assureurs ou mutualistes. Ainsi, vous pourrez en savoir plus non seulement sur les tarifs de chacun d’entre eux, mais aussi sur la qualité de service offerte ou encore les différents services proposés.

L’offre est aujourd’hui tellement importante, qu’il serait presque impossible pour le citoyen lambda de se renseigner partout et d’obtenir les informations les plus intéressantes selon sa situation. Grâce à un comparatif, on fait le tour de la question bien plus rapidement, et on s’oriente par la suite vers les prestataires susceptibles de nous offrir les meilleures propositions.

Les devis sont par la suite gratuits, et ils vous permettront de comparer les différentes garanties, les niveaux de couverture, les garanties supplémentaires, et bien entendu les différents tarifs. L’erreur serait de simplement se fier au prix, il faut bien entendu vérifier la totalité de l’offre, car à tarif égal, on ne bénéficiera pas toujours des mêmes prestations.

Résiliation d’une mutuelle santé 

Il y a plusieurs situations où vous serez en mesure de résilier votre contrat de mutuelle santé. En effet, on ne peut pas stopper son contrat dès qu’on le souhaite et n’importe quand. La première possibilité est de résilier à la date anniversaire. Votre mutualiste ou votre assureur doit vous indiquer la date anniversaire à laquelle il est possible de résilier votre contrat quelques semaines avant l’échéance. Vous êtes alors libres de continuer votre contrat qui est automatiquement renouvelé, ou bien de répondre en indiquant que vous souhaitez mettre un terme au contrat. Aucune explication n’est nécessaire dans ce cas-là.

On peut aussi résilier en cas de changement de situation. Cette résiliation peut intervenir dans le cas où le changement de situation entraîne une modification sur le risque garanti par la complémentaire actuelle. C’est valable dans les cas suivants :

• Changement de domicile
• Changement de situation matrimoniale
• Départ à la retraite
• Changement de professionne
• Cessation d’activité définitive

Vous pouvez également résilier si vous êtes dans l’obligation de contracter la mutuelle de votre employeur. Vous devrez alors fournir un justificatif qui explique que vous devez souscrire au contrat de complémentaire santé collective de la compagnie en question.

Enfin, il peut être possible de résilier à la suite d’une hausse de tarif infondée. Attention toutefois, le mutualiste peut augmenter le prix des cotisations dans une certaine imite et dans certains cas, notamment si quelques taxes gouvernementales venaient à augmenter.

Notre avis sur différentes mutuelles santé

Les offres sont très nombreuses et le marché presque saturé. Vous ne pourrez probablement pas vous renseigner chez tous les prestataires, mais heureusement nous avons déjà effectué un tri afin de dénicher les meilleures complémentaires santé, ou du moins les plus fiables.

Pour découvrir quelle mutuelle est la plus adaptée à vos besoins, vous pouvez consulter notre comparatif :
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Avenir Santé Mutuelle

On parle ici d’un mutualiste à but non-lucratif. Il n’est donc pas question de chercher à vendre l’assurance santé la plus chère possible, mais bien celle qui sera la mieux adaptée aux besoins et au budget de l’adhérent. Les complémentaires proposées sont de très bonne facture, avec un bon niveau de couverture pour un prix toujours très correct. Les remboursements sont rapides et le personnel compétent. C’est en revanche une structure assez limitée, et il est parfois difficile d’avoir un conseiller au bout de fil. Cliquez ici pour en savoir plus sur Avenir Santé Mutuelle.

Mutuelle Générale Santé

Là encore il s’agit d’un mutualiste pur et dur. Les conseillers connaissent donc parfaitement leurs métiers, et on ne se trompera jamais en réclamant un devis ou même en signant un contrat ici. Les niveaux de couvertures sont très bons, et tout le monde peut trouver ici chaussure à son pied. En terme de tarif, c’est également tout à fait cohérent. On ne paye cher que dans le cas où on réclame de très nombreuses garanties. Si vous souhaitez un contrat adapté à vos besoins, alors vous obtiendrez généralement un tarif très compétitif. Ici aussi, la seule ombre au tableau provient du fait qu’il s’agit d’une structure de petite taille, et le temps de réponse peut être parfois un peu long. Cliquez ici pour en savoir plus sur la Mutuelle Générale Santé.

Axa

Ici, c’est très différent. Il s’agit d’un assureur réputé et sérieux. L’adhésion est très simple, même si on trouve des conditions plus restrictives, et il nous propose des mutuelles adaptées à tous. On peut joindre des conseillers 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, mais pas toujours aussi performants que chez les mutualistes purs et durs. Les remboursements sont en général très rapides, et on trouve de bons niveaux de couverture avec de nombreuses garanties. Les tarifs sont en contrepartie plus élevés qu’ailleurs, et il faudra essayer de négocier au mieux au moment de la signature. Pour en savoir plus sur les mutuelles santé Axa, cliquez ici.

GMF

Autrefois réservée aux fonctionnaires, la GMF est aujourd’hui ouverte à tous les profils. C’est un assureur fiable qui ne cherche pas forcément à vendre des mutuelles toujours plus chères et plus complètes. Les conseillers savent vous guider pour vous orienter vers des produits cohérents qui répondront à vos besoins pour un prix généralement convenable. La qualité du service client est également très bonne, les remboursements sont rapides et le site internet assez efficace. Bref, c’est un concurrent sur lequel on peut compter au moment de choisir une nouvelle mutuelle. Cliquez ici pour en savoir plus sur les offres de la GMF.

Macif

La Macif est l’une des assurances préférées des Français, et les mutuelles comme tous les autres produits de l’enseigne sont de très bonne facture. Les niveaux de remboursements sont toujours très corrects, et on cherchera toujours ici à vous couvrir de la meilleure des façons. Les tarifs sont acceptables même si on a déjà vu moins cher, mais toutes les formules offrent l’assistance à domicile, ce qui est forcément un plus, notamment lorsqu’on est senior. Le service client n’a plus à faire ses preuves, tout se passe généralement très bien, et on peut adhérer en ligne en quelques clics seulement. Difficile de faire des reproches à la Macif pour ses complémentaires santé. Cliquez ici pour en savoir plus.

Maif

L’assureur militant n’a rien a envier aux mutualistes. Les conseillers savent comment fournir les meilleures mutuelles possibles, et ils permettent aux adhérents de ne pas perdre de temps en faisant le tri des garanties inutiles. Vous seront donc proposés des produits utiles et performants à des tarifs tout à fait cohérents. Les complémentaires s’ajustent parfaitement à tous les profils et on peut personnaliser l’offre au maximum pour avoir une mutuelle parfaitement adaptée à nos besoins. Un concurrent sérieux auquel vous devez absolument penser au moment de choisir votre complémentaire santé. Cliquez ici pour en savoir plus.

Matmut

« La Matmut, elle assure ! » Difficile de contredire ce slogan. On trouve ici réellement des offres cohérentes, avec de très bons niveaux de couvertures à des tarifs intéressants et compétitifs. C’est notamment le cas pour les seniors qui trouveront sans problème une mutuelle à la hauteur de leurs espérances sans surtaxe importante comme on retrouve parfois ailleurs. On peut regretter parfois des remboursements qui mettent un peu de temps à arriver, mais dans l’ensemble tout se passe très bien chez ce prestataire. Les devis sont gratuits, alors profitez-en. Cliquez ici pour en savoir plus sur les offres de la Matmut.

MMA 

Chez MMA, zéro tracas, zéro blabla, chose promise, chose due ! L’un des assureurs préférés des Français répond bien présent en terme de complémentaire santé, avec un offre complète pour toutes les couches sociétales et pour tous les âges. Les niveaux de couvertures sont très bons, et les tarifs se montrent parfaitement concurrentiels. Le service client manque un peu de réactivité, mais les conseillers répondent parfaitement à toutes les demandes qu’ils ont à traiter. On trouve en plus des agences physiques un peu partout sur le territoire qui se montrent bénéfiques pour ceux qui ne sont pas prêts à passer au tout numérique. Cliquez ici pour en savoir plus sur l’offre de MMA.

Faites le meilleur choix pour votre couverture santé :
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Découvrez sur cette page plus de tests et avis sur les incontournables de la complémentaire santé : Harmonie Mutuelle, Groupama ou encore Eovi Mcd.