Pourquoi avoir une mutuelle santé

Vous ne possédez pas de mutuelle, ou vous souhaitez peut-être en changer ? Encore faut-il exactement savoir à quoi sert une assurance santé, et comment elle fonctionne. Les informations ne sont pas toujours simples à trouver, et on a parfois eu une mutuelle santé imposée par notre employeur, ce qui fait qu’on n’a jamais vraiment cherché à se renseigner à ce sujet. C’est pourquoi nous vous expliquons ici à quoi sert exactement cette assurance santé dont on ne se préoccupe peut-être pas assez.

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Un complément de la sécurité sociale

Une mutuelle santé porte plusieurs noms, dont celui de complémentaire santé. On lui donne cette dénomination car elle vient tout simplement compléter la sécurité sociale qui prend en charge une partie de vos frais de santé.

Il faut savoir que la sécurité sociale rembourse environ 70 % des frais. Toutefois il ne s’agit que rarement des frais réels mais plutôt de ce qu’elle définit comme étant le tarif normal de l’intervention ou des soins que vous devez recevoir. On parle du tarif de convention.

Le tarif de convention, c’est quoi ?

On parle ici d’une convention rédigée et signée par la sécurité sociale, le gouvernement et les syndicats des différentes professions médicales. Des tarifs de convention sont donc fixés, et c’est sur ces tarifs que la sécurité sociale va se baser au moment du remboursement des soins. Tous les dépassements sont en revanche à la charge du patient.

Il s’agit donc du montant d’une consultation, que vont appliquer certains médecins mais pas tous. La sécurité sociale rembourse alors une partie de ce montant. Le taux de remboursement qui est appliqué par la sécurité sociale est quant à lui fixé par l’État.

Par exemple, si un médecin traitant vous facture 26€, mais que la convention fixe les soins effectués à 22€, alors la sécurité sociale vous rembourse 70 % des 22€, soit 15,40€, auxquels on retire obligatoirement 1€ de franchise médicale. Vous débourserez donc 9,60€ de votre poche. C’est ici qu’intervient la mutuelle santé, qui prend alors une partie ou la totalité de cette somme à sa charge.

Impératif pour les frais de soins dentaires et de soin optique

De nombreux soins ne sont que très peu pris en charge par la sécurité sociale, notamment concernant le confort. Ainsi, lorsque la vue baisse et qu’on a besoin de lunette, une infime partie est généralement remboursée. Vous dépensez par exemple 100€ pour la monture et 80€ par verre, soit 260€ au total. La caisse d’assurance maladie ne va rembourser que 3€ environ pour la monture et 5€ pour les deux verres. Sans mutuelle santé, il vous restera donc 252€ à sortir de votre poche et seulement 8€ seront remboursés.

C’est également vrai pour des soins dentaires, comme la pose de couronnes ou de pivots qui sont réellement très mal remboursés. Sans mutuelle santé, énormément de personne n’ont pas les moyens de se faire correctement soigner.

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Pourquoi il faut souscrire à une mutuelle santé ?

Tout simplement afin d’être mieux remboursé, et pas seulement pour les dépenses de santé courante, mais surtout pour les frais imprévus. De nombreux soins ne sont pas du tout ou pas bien remboursés par la sécurité sociale :

• L’hospitalisation journalière et la chambre particulière
• Le forfait de 18€ pour les actes techniques lourds
• Les dépassements d’honoraires
• La contraception
• Les soins dentaires et d’optique
• Les soins de maternité
• L’orthodontie adulte
• L’ostéopathe
• Etc.

C’est aussi vrai pour certaines médecines douces, indispensables lorsqu’on est âgé, qui nécessiteront toujours une bonne mutuelle pour être correctement remboursé. La sécurité sociale ne remboursera pas un seul centime sur ce type de médecines pourtant souvent très efficaces pour le bien-être et la santé de certains patients.

La mutuelle santé permet très souvent de ne pas avoir à avancer vos frais de santé. On parle alors du tiers payant qui fonctionne chez une immense majorité de professionnels de la santé, qui ont conclu des accords avec certains organismes fournisseurs de mutuelles. Certains contrats comprennent un tiers payant partiel, avec un ticket modérateur qui prend seulement en charge la part des frais non remboursés sur le tarif conventionnel. D’autres proposent le tiers payant total qui permet de ne réellement rien avancer du tout.

Enfin, une mutuelle santé ouvre la porte à de nombreux services complémentaires. On trouvera notamment des services d’assistance de la vie quotidienne, ou de protection ou encore un service d’aide juridique en cas de problème avec un professionnel de la santé. Généralement, on obtient aussi un réseau de santé avec des tarifs négociés chez certains professionnels, ce qui permet forcément de faire des économies. Enfin, certains contrats vous offrent des examens médicaux facultatifs et des avantages adaptés à certaines catégories sociales.

Bien entendu, il faudra prendre en compte les diverses garanties proposées par les différents contrats de mutuelle santé, et choisir selon nos besoins. Tous les contrats ne se valent pas, et il n’est pas toujours nécessaire de payer le prix fort pour obtenir une couverture largement suffisante, mais quoi qu’il en soit, trouver une bonne mutuelle est devenue désormais incontournable afin d’éviter certaines mauvaises surprises.

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