Trouver une mutuelle santé

La sécurité sociale ne rembourse pas la totalité des frais médicaux, il est donc primordial de trouver une mutuelle santé qui va prendre en charge le complément. D’autant plus que certains postes comme l’optique, les soins dentaires ou les médecines alternatives sont souvent très mal remboursés. Pour bien choisir, il faut se poser quelques questions et bien sûr comparer les offres très nombreuses qui vous sont proposées. On vous explique ici comment procéder et quelles questions vous devez vous poser.

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Quels sont vos besoins ?

C’est la première question qu’il faut se poser au moment de choisir ou de comparer des mutuelles. Il faut vous demander quels sont vos réels besoins en matière de santé et ce que vous désirez couvrir exactement.

Vous pourrez alors par la suite examiner au mieux les différentes garanties proposées. Il est par exemple évidemment que si votre dentition est fragile ou que vous avez des problèmes de vue, alors vous devrez vous tourner vers des complémentaires santé efficaces à ce niveau-là. Idem si vous êtes un (ou une) adepte des médecines douces. La sécurité sociale ne rembourse généralement rien pour ce type de médecines, et il faut donc bien chercher parmi les complémentaires, celles qui offriront le meilleur niveau de remboursement.

En bref, il faut vous demander quels sont les postes santé qui sont prioritaires pour vous ou pour vos proches ? Quels types de soins avez-vous généralement besoin ? Vous rendez vous régulièrement chez le dentiste ou chez l’ophtalmologiste ? Dans certains cas, certaines garanties vous seront indispensables. Pour une femme enceinte par exemple, prévoir une garantie hospitalisation avec un niveau de remboursement élevé est évidemment crucial.

Dans le même temps, il faut bien entendu penser à son budget pour ne pas comparer des mutuelles qu’on finirait probablement par ne plus pouvoir payer. Le but du jeu, même si votre situation financière est très bonne, est de trouver la mutuelle la moins chère possible avec le meilleur niveau de garantie.

Comparer les différentes offres.

Le choix et le niveau de garanties

Après avoir correctement étudié vos besoins, vous pourrez alors choisir les garanties indispensables pour vous et surtout appréhender les niveaux de garanties dont vous avez besoin. Généralement vous trouverez sur tous les contrats les garanties de base :

  • Consultations médicales
  • Soins dentaires
  • Frais d’hospitalisation
  • Optique
  • Etc

Vous ajouterez par la suite selon vos nécessités des garanties supplémentaires :

  • Médecines douces
  • Remboursement des chirurgies de vision
  • Prévoyance
  • Forfait obsèques
  • Etc

C’est ensuite surtout sur le niveau de remboursement qu’il faut être particulièrement vigilant. Il faut par exemple savoir qu’une mutuelle santé de base avec un taux de remboursement de 100 % du tarif conventionné, même si elle inclut une garantie optique, ne vous rembourse au final que très peu. On trouve donc en principe trois niveaux de garantie :

  • La couverture de base à 100 % du tarif conventionné
  • Une couverture intermédiaire comprise entre 150 et 250 % du tarif conventionné
  • Une couverture plus étendue, entre 300 et 400 % des tarifs conventionnés

Bien sûr, plus le niveau de garantie est élevé et plus les cotisations le seront également. On se contentera donc de prendre une couverture à 300 ou 400 % pour des postes qui sont récurrents chez nous, et on choisira un remboursement moins élevé pour des soins plus ponctuels.

Ne pas négliger les services complémentaires

Les organismes assureurs sont de plus en plus nombreux à proposer un volet « assistance » dans leurs contrats de mutuelle santé. Il peut être compris d’office, ou être proposé sous forme d’option. Ce service devient opérationnel en cas d’hospitalisation, on peut alors bénéficier de plusieurs aides qui ne sont pas négligeables, lorsqu’on est alité longtemps à cause d’une grossesse ou d’une maladie.

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